تاثیرات احتمالی ویروس کرونا بر بیمه اتکایی

طبق اظهارات مدیران Schroders، انتظار می­رود که همه گیری ویروس COVID-19  در تجدید قراردادهای اتکایی آینده تأثیر بگذارد و نوسانات ناشی از آن باعث شود که به صورت مداوم ارزیابی و قیمت گذاری  نیز انجام گیرد.

به هر حال، نرخ­های بیمه اتکایی رو به افزایش بوده است، زیرا این صنعت پس از سالهای متوالی حوادث فاجعه آمیز و سنگین در تلاش برای بازده بالاتر است.

در گفتگو با استفان رووف (Stephan Ruoff) معاون مدیر دارایی ILS و بیت هالیگر (Beat Holliger) سرپرست مدیریت محصول ILS در Schroders، هر دو توضیح دادند كه احتمالاً همه­گیری این ویروس بر چرخه تجدید قراردادهای سالانه تأثیر خواهد داشت حتی اگر بلافاصله خسارات قابل توجهی ایجاد  نکند.

رووف توضیح داد که: "پس از سال ها ضرر، به ویژه در سال 2017 و 2018، سرانجام شاهد افزایش نرخ قابل توجهی در ژانویه 2020 هستیم. این امر منجر به سطح عملکرد بسیار جذاب برای استراتژی های ILS شده است." وی افزود "ما همچنان انتظار داریم که افزایش در تجدید قراردادهای آوریل / ژوئن و ژوئیه آینده، به طور خاص در ژاپن و فلوریدا وجود داشته باشد."

از بنگاه­های اقتصادی انتظار می­رود که در شرایط فاجعه آمیز، برخی از قیمت­ها را از قیمت­های سالهای قبل بالاتر نشان دهند. هم­چنین نگاهی اجمالی به برخی از نظرهای بیمه گران فلوریدایی، از افزایش نرخ در سال آینده خبر می­دهد.

هالیگر خاطرنشان کرد: "این امر مجددا تأثیر مثبتی بر بازده خواهد داشت، بدیهی است که کاهش اخیر نرخ بهره توسط بانکهای مرکزی تحت تأثیر قرار گرفته است ".

اقدامات بانک مرکزی در این زمان بسیار قابل توجه است، پاسخ دولت ها به ویروس همه گیر COVID-19، این بوده است که با چاپ پول به منظور حمایت از بازارهای مالی، مشاغل و مردم ، اقتصاد خود را متلاشی کنند.

Schroders معتقد است نتیجه قابل توجهی برای این نوع اقدامات وجود دارد و کاهش شدید ارزش سهام و سایر دارایی­ها مشاهده می­شود، درحالیکه بر ILS و اوراق قرضه حوادث فاجعه آمیز که همبستگی کم خود را بار دیگر نشان داده­اند، تأثیر نمی گذارد و هنگامی که به زمان تجدید قراردادهای اتکایی می رسد، تاثیر دارد.

روف اظهار کرد: اصلاحات عظیم در بازارهای مالی فوق الذکر باعث تضعیف دارایی ترازنامه ای شرکتهای بیمه و بیمه اتکایی، کاهش انعطاف پذیری در رابطه با مدیریت سرمایه و افزایش فشار بر تطبیق دارایی / بدهی خواهد شد.

"ما انتظار داریم این مسئله نرخ ها و قیمت گذاری های  بیمه اتکایی را در تجدید قراردادهای آینده به طور سختگیرانه­تر اعمال کند."

هالیگر در ادامه توضیح داد که تجدیدها بار دیگر تغییراتی در قیمت گذاری و شرایط وابسته به عملکرد، اندازه و در حال حاضر همچنین تأثیر کاهش بازار مالی به دلیل ویروس همه گیر COVID-19 را تجربه خواهد کرد.

وی گفت: "این امر واقعاً به موقعیت خرید آنها، وضعیت فعلی افرادی که ترازنامه های کوچکتر دارند، نوسانات اقتصادی و چگونگی تأثیر آن بر الگوهای خرید شرکت های بیمه و بیمه اتکایی تأثیر می گذارد."

وی افزود: "در گذشته، تجدید قراردادها حتی در وقایع سالهای اخیر قیمت گذاری نشده است. اما این بحران کنونی به نشان دادن اهمیت تضمین جبران ضرر و زیان و سایر عوامل آسیب پذیری در قیمت های تجدید قراردادها بسیار سریعتر کمک خواهد کرد. "

تا چه اندازه تأثیر شیوع ویروس COVID-19  بر قیمت گذاری در زمان تجدید قراردادهای اتکایی تاثیر می­گذارد مشخص نیست، اما مشخص است که برخی از اثرات احساس خواهند شد و کوچک شدن طرف سرمایه گذاری، همانطور که این مدیران اشاره می کنند، در کنار نوسانات مداوم و عدم قطعیت می تواند یک محرک کلیدی برای ارزیابی بنگاه های اقتصادی باشد.

 

مترجم: شرمین قدیمی

 

"برگزاری مجمع عمومی فوق العاده با موضوع افزایش سرمایه از مبلغ 3.000میلیارد ريال به 3.300میلیارد ريال"

پیرو انتشار آگهی دعوت به مجمع عمومی فوق العاده شرکت بیمه اتکائی امین منتشره در روزنامه های دنیای اقتصاد روز چهارشنبه مورخ 1398/12/14، جلسه مجمع عمومی فوق العاده شرکت بیمه اتکائی امین(سهامی عام) با حضور 80/23 درصد سهامداران محترم همچنین با حضور حسابرس مستقل و بازرس قانونی، نماینده بیمه مرکزی ج.ا.ایران و نماینده سازمان بورس و اوراق بهادار رأس ساعت 08:00 صبح در روز یکشنبه مورخ 1398/12/25 در محل تهران – شهرک قدس – خیابان ایران زمین – پلاک 2235 مجموعه فرهنگی بیمه ایران تشکیل گردید.  

بر اساس ماده 101 لایحه اصلاح قسمتی از قانون تجارت و براساس اساسنامه شرکت، مجمع نسبت به انتخاب هیأت رئیسه اقدام و آقای محمد رضایی مدیرعامل شرکت سهامی بیمه ایران بزرگترین سهامدار حقوقی شرکت بعنوان رئیس مجمع، آقایان راشد عبادی کزج نماینده شرکت بیمه آسیا (سهامی عام) و محمد حسین دیانی نماینده شرکت بیمه دانا (سهامی عام) بعنوان ناظرین مجمع و سرکار خانم رضوان بابو بعنوان منشی جلسه انتخاب گردیدند. گزارش توجیهی هیأت مدیره درخصوص افزایش سرمایه مطرح و گزارش حسابرس محترم در این خصوص قرائت گردید. مجمع پس از بحث و تبادل نظر به اتفاق آراء با افزایش سرمایه از مبلغ 3.000میلیارد ريال به 3.300میلیارد ريال از محل اندوخته سرمایه ای و سود انباشته موافقت نمود.

 

گسترش اقدامات قانونی در برابر وقفه در کار به وجود آمده بر اثر شیوع ویروس COVID-19

 

ایالت های ماساچوست و اوهایو آمریکا در تلاش برای اقدامی قانونی به منظور حذف استثنائات مربوط به ویروس COVID-19 در پوشش بیمه نامه های جاری وقفه در کار  به وجود آمده در بیمه نامه ها، به نیوجرسی پیوستند.

قانون در نظر دارد پشتیبانی مالی بیشتری را برای کسب و کارهای کوچکی فراهم نمایدکه تحت تاثیر شیوع ویروس COVID-19  قرار گرفته اند، که اکنون تقریبا به 70000 مورد در ایالت متحده رسیده است.

طبق اعلام شرکت حقوقی Goldberg Segalla، مجمع عمومی نیوجرسی ممکن است تصمیم بگیرد که سریعا به نسخه به روز شده ی لایحه ی وقفه در کار توسط ویروس کرونا خود رای دهد.

تحیلیل گران در Credit Suisse توضیح دادند که این لایحه به روزرسانی شده به کلیه بیمه نامه های اموالی نیاز دارد که به طور قانونی شامل پوشش های بلا استفاده شدن اموال، مشاغل و وقفه در کار می باشند و به گونه ای تفسیر شوند که پوشش وقفه در کار ناشی از COVID-19 را نیز شامل گردند.

براساس این لایحه، بیمه گران با پرداخت خسارات ویروس COVID-19 ، طبق قانون جدید، واجد شرایط هستند که برای بازپرداخت/ جبران به کمیساریای بانکی و بیمه ایالت نیوجرسی مراجعه کنند.

این هزینه ها پس از آن، در بین شرکتهای بیمه در نیوجرسی به شکل قبض مشخص سالانه درآمده که بیمه گران سالانه برای تامین بودجه بخش ایالتی می پردازند، منتقل و تقسیم می شود.

این قانون عطف بماسبق شده و از 9 مارس 2020 به مرحله اجرا در میاید و برای مشاغل بیمه شده ای که کمتر از 100 کارمند و بیش از 25 ساعت در هفته کار می کنند، اعمال می شود.

همچنین در ایالت اوهایو نیز به طور مشابه عمل شده، Credit Suisse اشاره می کند که شرایط شبیه نیوجرسی است، بیمه گران با پرداخت خسارات ویروس کرونا، طبق قانون جدید، واجد شرایط هستند که برای بازپرداخت/ جبران به کمیساریای بانکی و بیمه ایالت اوهایو مراجعه کنند و این هزینه ها پس از آن، در بین شرکتهای بیمه در اوهایو به شکل قبض مشخص سالانه درآمده که بیمه گران سالانه برای تامین بودجه بخش ایالتی می پردازند، منتقل و تقسیم می شود.

وطبق گفته موسسه حقوقی White and Williams در ماساچوست نیز لایحه ای مشابه افزوده شده که حتی فراتر از آن می باشد و شرکت هایی که کمتر از 150 کارمند دارند را شامل می شود.

شهردار نیویورک بیل دبلاسیو (Bill Deblasio) و شهردار نیواورلئان لاتویا سنترل (Latoya Centrell)، اظهار داشتند که این ویروس باعث خسارت به اموال شده است که باعث می شود تا مشاغل بتوانند از بیمه نامه های استاندارد وقفه در کار استفاده کنند.

در برخی دیگر از ایالت  متحده، صاحبان مشاغل بیمه گران را برای دریافت خسارت خود به دادگاه کشانده اند. در یک نمونه قابل توجه، -Chicksaw Nation یک قبیله بومی آمریکایی در اوکلاهما- علیه چند بیمه گر در لویدز لندن و واحدهایی از AIG  و AXA XL ، طرح دعوا نموده است.

 

ترجمه: شرمین قدیمی