لویدز تصدیق می کند که در برابر مواجهه با تاثیرات ویروس کرونا انعطاف پذیری دارد

 

لویدز تأیید کرده است که بازار بیمه تجاری 330 ساله اش در موقعیتی قدرتمند برای پاسخگویی به تأثیرات ویروس کرونا و همچنین پشتیبانی از مشتریان و شرکای تجاری خود قرار دارد. این اطلاعیه پس از انتشار نتایج سالانه سال 2019 لویدز منتشر شده است.

بروس کارنگی-برون (Bruce Carnegie-Brown)، رئیس هیئت مدیره ی لویدز، گفت: "گرچه توسعه سریع جهانی ویروس کرونا چالش هایی برای بازار لویدز و شرکت ایجاد خواهد کرد، در زمینه های  مدیریت عملیات، دارایی ها و بدهی ها، اما لویدز به خوبی آمادگی پاسخگویی و سازگاری دارد تا به مشتریان و شرکای تجاری مان اطمینان دهیم که مورد حمایت ما  هستند.

در آخرین نتایج سالانه، لویدز مبلغ 2.5 میلیارد GBP[1] (2.9 میلیارد دلار آمریکا) سود قبل از مالیات را گزارش کرده است که از اصلاح در بازارهای سرمایه گذاری در نیمه اول سال 2019 ناشی شده است.

این نشانگر بازگشت سود برای بازار است پس از آنکه دو سال متوالی ضرر و زیان را در سال 2017 و 2018 گزارش کرده است. در سال 2018 زیانی 1.3 میلیارد دلاری در بازار تجربه شده که نسبت به سال 2017 که زیان آن 2.25 میلیارد دلار بوده، اندکی بهبود یافته است.

در همین زمان، حق بیمه ناخالص تولیدی لویدز از 35.5 میلیارد GBP[2] در سال 2018 به 35.9 میلیارد GBP[3] در سال 2019 افزایش یافته است. منابع خالص آن نیز با 8.6٪ افزایش به 30.6 میلیارد GBP (38.1 میلیارد دلار) رسیده است – که بیانگر ترازنامه ای قوی و نسبت توانگری 238٪ می باشد.

راه پیش رو

جان نیل (John Neal)، مدیرعامل لویدز گفت: علی رغم چالش های فعلی ناشی از  ویروس کرونا، که بازار تمرکز خود را بر بیمه گری ادامه خواهد داد تا به یک سطح زیربنایی بهبود یافته نسبت ترکیبی در سال 2020 برسیم.

وی گفت: "رویکرد متفاوت ما برای نظارت، نقش اصلی را در فعال کردن سندیکاهای برتر انجام خواهد داد تا فضای لازم برای رشد فراهم شود و در عین حال، تجارت غیرقابل پایداری در ضعیف ترین طبقات و سندیکاها ریشه دار شوند."

در ضمن، آقای کارنگی براون تأکید کرد که ارزش دارایی های لویدز برای پرداخت خسارات، وابسته به نوسانات قابل توجه در بازارهای مالی در سطح جهان است.

با این وجود، وی گفت که شرکت در حال نظارت بر این تغییرات در ارزش دارایی است و برنامه ای در جهت کاهش ریسک های موجود در سبد دارایی دارد.

وی همچنین گفت که لویدز به خوبی در جمع آوری و ارزیابی تعهدات بازار در ارتباط با خسارات عمل می کند از جمله درخواست از بازار برای ارائه گزارش خسارت های مورد انتظار مرتبط با تأثیر ویروس کرونا را دارد ، همانطور که برای هر رویداد با ضرر بزرگ دیگر این گزارشات را درخواست می نماید.

ولی در این زمینه، بازار پایه و اساس را بر حمایت مؤثرتر از مشتریان قرار می دهد.

وی گفت: "با تمرکز بر مدیریت عملکرد، نوسازی بازار و ایجاد فرهنگی از بازار که بهترین و درخشان ترین استعدادها را به خود جلب کند، بازار را انعطاف پذیرتر، موفق تر و بهتر می کنیم تا نیازهای مشتریان را برآورده سازیم

آقای کارنگی-براون گفت: "قدرت مالی ما به این معنی است که حتی در شرایط استثنایی نیز می توانیم خسارات را پرداخت کنیم."

 

 

[1] پوند انگلستان

[2] برابر با 44.2 میلیارد دلار آمریکا بر اساس محاسبه ی سایت XE در تاریخ 28 مارس 2020

[3] برابر با 7/44 میلیارد دلار آمریکا بر اساس محاسبه ی سایت XE در تاریخ 28 مارس 2020

 

چهره ماندگار صنعت بیمه از میان ما رفت

با نهایت تاثر و تاسف درگذشت دوست و همکار دیرین، جناب آقای دکتر همایون مشایخی را به همسر گرامی، فرزندان محترم، دیگر بازماندگان ایشان و صنعت بیمه کشور تسلیت عرض می کنیم. ایشان که قائم مقامی بیمه مرکزی را درکارنامه کاری خود دارد، از پیشکسوتان، فرهیختگان و افتخارات صنعت بیمه کشور بشمار رفته و عمر پر برکت خود را در راستای اعتلای صنعت بیمه کشور و تدریس در این حوزه سپری نموده اند. رفتار و منش حرفه ای از جمله خصوصیات بارز ایشان بوده است.

ایشان مدیرعامل شرکت بروکری CARES  فرانسه بوده است و شرکت بیمه اتکایی امین طی سالهای متوالی همکاری نزدیکی با ایشان در زمینه عملیات اتکایی داشته است.

همچنین با عنایت به ارتباط دوستانه و همکاری نزدیک با جناب آقای دکتر مشایخی، نمایندگان شرکت بیمه اتکایی امین، در زمان کسالت و حضور ایشان در تهران از ایشان عیادت می نمودند.

 

 

 

مصاحبه با مدیر عامل شرکت Milli Re    

آقای فکرت اتکا ازدمیر (Fikret Utku Özdemir)

Milli Re یکی از قدیمی ترین شرکت های بیمه اتکایی در اروپاست که به مدت 91 سال سابقه فعالیت داشته است.

 

شما سال 2019 برای Milli Re و به طور کلی بازار را، چگونه ارزیابی می کنید؟

رکود اقتصادی، نوسانات ارزی و تورم، همراه با محیط با نرخ بهره بالا که فعالیتهای اقتصادی را بطور قابل ملاحظه ای در طول سال 2018 و در نیمه اول 2019 مختل کرده است، بر صنعت بیمه تأثیر عکس گذاشته و باعث کاهش پتانسیل رشد به ویژه در رشته هایی از قبیل زندگی، آسیب موتور، مسئولیت اتومبیل، ساخت و ساز و ریسک خانه مسکونی شده است. از طرف دیگر، پرتفوی موجود ریسکهای تجاری و صنعتی شرکتهای بیمه تا حد زیادی حفظ شده است.
علائم بهبودی در نیمه دوم سال 2019 تا حدودی در برخی زمینه ها در صنعت بیمه منعکس شده بود. پیش بینی می شود با رونق اقتصاد در سال 2020 رشد صنعت بیمه سرعت بیشتری یابد.
مطابق ارقام و آمار پایان سال 2019 که توسط انجمن بیمه ترکیه منتشر شد، صنعت بیمه در ترکیه 69.2 میلیارد لیر حق بیمه را با افزایش 27 درصدی نسبت به سال قبل تولید کرده است. این مقدار نشان دهنده ی تأثیر شمارش مضاعف ناشی از  "صندوق ریسکی بیمه شدگان" برای بیمه مسئولیت اجباری وسایل نقلیه زمینی در داده های منطقه ای است. 84٪ از کل حق بیمه توسط بیمه غیر زندگی و 16٪ از بیمه زندگی ایجاد شده است. سهم بیمه زندگی در حق بیمه بازار از 13 درصد در سال 2018 به 16 درصد در سال 2019 افزایش یافته است، که دلیل آن رشد حدود 64 درصدی در این رشته و به دلیل تأثیر کاهش به وجود آمده در نرخ های بهره در نیمه دوم سال 2019 بر مصرف کننده و وام های رهن گذاشته شده، بوده است.
اکثر شرکت هایی که در بازار بیمه ترکیه فعالیت می کنند، همچنان از پرتفوهای ریسک خود با استفاده از قراردادهای نسبی محافظت می کنند.Milli Re  ظرفیت 22 شرکتی را فراهم می کند که از قراردادهای نسبی با 27٪ سهم بازار استفاده می کنند. Milli Re در 5 برنامه اتکایی از 7 شرکتی که تنها از قرارداد مازاد خسارت برای حفاظت از پرتفوی خود استفاده میکنند، مشارکت دارد.
درآمد حق بیمه Milli Re نسبت به سال قبل 26٪ افزایش یافته و به 1659 میلیون لیر رسیده است. 64٪ از کل حق بیمه ناشی از بازار داخلی و 36٪ باقی مانده از عملیات بین المللی است. شرکت Milli Re سال 2019 را با سود خالص 312،5 میلیون لیر ، کل دارایی ها ثابت در 4532 میلیون لیر و حقوق صاحبان سهام در 2.136 میلیون لیر به پایان رساند.

آیا می توانید در مورد فعالیت های خارج از کشور Milli Re برای ما بگویید؟
Milli Re  با هدف تنوع بخشیدن به پرتفوها مطابق با رویکرد رشد پایدار و سود-محور، از سال 2006 تاکنون در بازارهای بین المللی بیمه اتکایی فعالیت بیشتری داشته است.
به عنوان شرکتی که روابط تجاری بلند مدت و خوب را در اولویت قرار داده و به سرعت با پویایی بازاری که بر تغییرات فن آوری تمرکز دارد سازگار می شود، اولویت های Milli Re در رابطه با تجارت بین المللی شامل تداوم خدمات ارائه شده به شرکای تجاری موجود و انجام اقدامات لازم در جهت رشد کنترل شده با استفاده از فرصت ها، به منظور ایجاد سهم مثبت در تنوع پرتفوها است.
ریسک های پذیرفته شده از بازارهای نوظهور، که در حال حاضر 54٪ از حق بیمه تولید شده از بازارهای بین المللی را تشکیل می دهد، در سال 2019 حفظ شد. با وجود عوامل مهم از قبیل فراوانی ظرفیت اتکایی و حاصل شرایط رقابتی، بی ثباتی سیاسی و در نهایت واگذاری های اجباری اتکایی برای حمایت از بازارهای ملی، کیفیت خدمات ما و روابط محکم با مشتری ها باعث حفظ این پرتفو ها شده است.

از طرف دیگر، به عنوان بخشی از استراتژی توسعه بین المللی، Milli Re با مشارکت در قراردادهای اتکایی راهبری اتکایی جهانی و همچنین فراهم کردن ظرفیت اتکایی برای برخی از سندیکاهای لویدز، مشغول ایجاد کسب و کار از بازارهای توسعه یافته است. این باعث افزایش دامنه جغرافیایی شرکت ما و همچنین افزایش تنوع محصول مان شده است. مطابق با 46٪ از کل حق بیمه بین المللی تولید شده در سال 2019، پرتفوهای بازارهای توسعه یافته ما شامل تعداد محدودی از حسابهای واگذاری مجدد متعادل است که 274 میلیون لیر از حجم کل حق بیمه ما به 598 میلیون لیر را تشکیل می دهد.
مطابق با تغییر در سیاست پذیرش ریسک از بازارهای نوظهور، کاهش خسارات ناشی از حوادث  فاجعه آمیز و کاهش تعداد ریسک های اصلی در پرتفوی بازار بین المللی ما، باعث شده است که نتایج عملکردمان در سال 2019 مثبت شود.

آیا می توانید در مورد اهداف، انتظارات و استراتژی های Milli Re برای سالهای آینده اطلاعاتی به ما بدهید؟

Milli Re  به عنوان اولین و تنها شرکت خصوصی جهان که یک سیستم اتکایی اجباری برای کلیه رشته های بیمه ای را مدیریت می کند، نقش مهمی در توسعه کسب و کار بیمه ترکیه ایفا کرده است.

این شرکت با پذیرش ریسک از بازار بیمه ترکیه از سال 1929 و مطابق با استراتژی توسعه بین المللی مان، از سال 2006 فعالیت های خود را در بازارهای بین المللی آغاز کرد، که منجر به افتتاح شعبه سنگاپور در سال 2008 شد. Milli Re یکی از قدیمی ترین شرکتهای بیمه اتکایی در اروپا است که تا سال 2019 ، به مدت 91 سال فعالیت داشته است.

 

 

 

مترجم: شرمین قدیمی

 

 

 

 

 

 

 

 

خسارت واگذاری های لویدز در سال 2019، همان طور که ویروس کرونا در محاسبات قدرت پرداخت نشان می دهد

بازار بیمه و بیمه اتکایی لویدز لندن برای سومین سال متوالی به ضرر و زیان ناشی از عملیات بیمه گری دچار شد و نسبت ترکیبی برابر با 102.1٪  را برای سال 2019 گزارش داد، این در حالی است که خسارت هایی را که در طول سال پرداخت کرده از سال قبل بیشتر بوده است.

لویدز در سالهای اخیر با عملکرد بیمه گری خود در کشمکش بوده است زیرا خسارت بزرگ ناشی از حوادث فاجعه آمیز و ادامه اصطکاک در بازار سبب شده است که بازار بازپرداخت عملیات بیمه گری را کاهش دهد.

تغییرات گسترده ای در عملکرد بازار وجود دارد اما عملکرد لویدز بر اساس سطح بازار، از جنبه عملیات بیمه گری همچنان به کشمکش ادامه می دهد.

 نتیجه عملکرد سال 2019 لویدز، که 26 مارس اعلام شد، نشان داد که میزان قابل توجهی از آن توسط پرتفوی سرمایه گذاری تامین گردید، که این میزان بیش از 4.8٪ بازگشت از عمل سرمایه گذاری (از 0.7٪ در سال 2018) را نشان می دهد.
این به بازار کمک کرد سود 2.5 میلیارد پوندی قبل از کسر مالیات را برای سال بیمه گری 2019 گزارش کند، بسیار بهتر از ضرر 1 میلیارد پوندی که برای سال 2018 گزارش کرده است.

این منجر به بازگشت 8.8٪ سرمایه تولیدی لویدز برای سال 2019 شد، که این میزان 3.7٪ در سال 2018 بوده است.

اما، بازار لویدز یک بازار سرمایه گذاری نیست، یک بازار  بیمه و بیمه اتکایی است و برای سومین سال است که این بخش از کسب و کار آن، با نسبت ترکیبی 102.1٪ فاقد سود بوده است.
البته، سه سال مورد نظر خسارات ناشی از حوادث فاجعه آمیز قابل توجهی را داشته است و بازار لویدز نشان می دهد که چقدر در معرض خطر وقوع حوادث فاجعه آمیز جهانی قرار دارد، با وجود پوشش گسترده تخصصی  بیمه و بیمه اتکایی آن.
برای سال 2019، گزارش های لویدز حاکی از 23 میلیارد پوند خسارات ناخالص است، که از 19.7 میلیارد پوند در سال 2018 افزایش یافته است.
در اعلامیه نتایج آمده است: "افزایش پایدار نرخ و بهبود نظم و انضباط در امر بیمه گری" به بازار کمک می کند، اما هنوز شواهد روشن در این زمینه وجود ندارد.

اکنون، با وجود ویروس همه گیر  COVID-19 که  بازار بیمه و بیمه اتکایی را تهدید می کند، لویدز مانند سایرین در معرض خطر است.

علاوه بر این، بازار لویدز در حال سازگاری با دور کاری است و بازار تجارت حضوری آن بسته است و در نتیجه روش های مختلفی برای واگذاری ریسک در بازار مورد نیاز خواهد بود.
در حالی که لویدز و بازار لندن با استفاده از فناوری  موفق به واگذاری ریسک شده اند، مسئله ای که همچنان باقی است این است که بخش اعظم این فعالیت، پس از واگذاری به صورت کارهای اداری از قبیل ابزار بایگانی به جای تطبیق لحظه ای ریسک سرمایه می باشد.

در نتیجه، جالب خواهد بود که ببینیم بازار لویدز چگونه خود را با شرایط تطبیق می دهد و تا چه اندازه می تواند در عملیات دور کاری مؤثر باشد.

این ویروس همه گیر به روش دیگری در لویدز مشهود است زیرا بازار نشان داده که چگونه بحرانی جهانی بر میزان توانگری تأثیر گذاشته است.

در پایان سال 2018،  توانگری و نرخ پوشش به 248٪ رسیده بود. در پایان سال 2019 این نرخ به 238٪ کاهش یافته بود.

اما در سال 2020 این رقم تا 19 مارس به 205٪ کاهش یافته بود، و این نشان دهنده تأثیر واضح شیوع ویروس COVID-19 بر این معیار کلیدی توانگری برای بازار لویدز است.

لویدز توضیح داد: "اگرچه در هفته های اخیر آشفتگی زیادی در بازارهای مالی وجود داشته است، با این حال در 19 مارس نرخ توانگری لویدز 205٪ بود."

این اولین نشانه از برخورد توانگری  خاص به بازار بیمه و بیمه اتکایی به دلیل عدم ثبات بازار مالی است. باید ببنیم که چگونه این موارد روی پرتفوهای سرمایه گذاری در شرکتهای بزرگ بیمه و بیمه اتکایی و لویدز تأثیر می گذارد، و این بستگی به چگونگی بازگشت بازار پس از کنترل یک بیماری همه گیر در بازار دارد.

دلگرم کننده است که برای کل منابع خالص بازار لویدز با 8.6٪ افزایش به 30.6 میلیارد پوند در پایان سال 2019 رسیده است.

این رقم اکنون کاهش یافته است، زیرا احتمالاً ارزش انباشته سرمایه گذاری را نیز شامل می شود. اما این یک پایگاه صحیح از سرمایه برای این بازار اصلی ریسک است.

کلید آینده لویدز در چگونگی تطبیق آن با عملیات دورکاری نهفته است و اینکه آیا این امر می تواند کسب و کار را مانند روال معمول در طی چرخه های تمدید حفظ کند؟

البته، این موضوع همچنین به بازار لویدز فرصتی برای ارزیابی اهمیت یک پایگاه گران قیمت و یک زمینه تجارت فیزیکی را می دهد. اگر تجارت به رویه معمول ادامه دهد، با وجود بسته بودن بازار  به صورت حضوری، باید این سؤال را برای شما ایجاد کند که آیا نوعی مجازی سازی مدل لویدز می تواند به موقع برای بازار سودآوری داشته باشد.

ابتکار عمل در لویدز در جریان است، اگرچه در حال حاضر نسبت به اولویت های دیگر در رده ی پایین تر قرار دارد، اما ظاهراً با تمرکز بر دیجیتالی کردن واگذاری ریسک ادامه می یابد.

اگر این عملیات از راه دور موفقیت آمیز باشد، می تواند مجازی سازی بازار لویدز را تسریع کند، زیرا در صورت طولانی شدن بحران همه گیر، بازگشت به وضع قدیمی دشوار است.

جان نیل، مدیرعامل لویدز ، اظهار داشت: "در حالی که ما از بازگشت لویدز به سودآوری در سال 2019 خوشحالیم و ادامه پیشرفت در اولویت های خود را اعلام می کنیم، تمرکز اصلی ما در حال حاضر روی حمایت از مشتریان و شرکای تجاری در زمان احتیاج آنها است. من به توانایی لویدز در مواجهه با چالش های قبل از آن اطمینان دارم و با این کار توانایی بی نظیر بازار در حمایت از مردم، مشاغل و کشورها در سراسر جهان را در پاسخ به تأثیرات گسترده ویروسی همه گیر نشان می دهیم.

"از آنجا که ما در این مدت بر حمایت از شرکای تجاری و مشتریان خود تمرکز داریم، همچنین سرعت بخشیدن به پیشرفت در آرمان ما برای ایجاد پیشرفته ترین بازار بیمه در آینده ی لویدز همچنان مهم بوده است. ما تمرکزمان را بر سال 2020 تشدید کرده ایم، اولویت بندی ابتکاراتی که  حدود 80٪ مشاغل لویدز را که به صورت دیجیتالی پشتیبانی میشوند را تضمین می کنیم، به همراه پیشرفت در پردازش سریع خسارت ها و ایجاد زیرساخت های داده های بنیادی و فناوری برای پشتیبانی از اکوسیستم آینده لویدز. "

بروس کارنگی براون، رئیس هیئت مدیره ی لویدز، نیز اظهار داشت: "آغاز سال 2020 بسیار دشوار بود زیرا ویروس COVID-19 به سرعت در سرتاسر جهان گسترش یافت و پیامدهای مخربی برای خانواده ها، جوامع و اقتصاد جهانی به دنبال داشت. اکنون بیش از هر زمان دیگری، مشتریان ما به ما احتیاج دارند تا در این ایام دشوار، از آنها حمایت کنیم.
در لویدز، ما اساس این کار را می گذاریم تا بتوانیم آن را به صورت موثرتری عمل کنیم. ما با تمرکز بر مدیریت عملکرد، نوسازی بازار و ایجاد فرهنگ بازاری که بهترین و درخشانترین استعداد را به خود جلب می کند، بازار را محکم تر، موفق تر و بهتر می کنیم تا بتوانیم نیازهای مشتریان را برآورده سازیم. "

 

 

مترجم: شرمین قدیمی