بسمه تعالی

• تاریخچه شرکت
  شرکت بيمه اتکائي امين (سهامی خاص) با شناسه ملی 10861533126 در تاريخ 1382/4/11 تحت شماره 1672 در واحد ثبت شرکتهای کيش به ثبت رسيده و پس از طی تشریفات لازم در تاریخ 1383/02/12 پروانه فعالیت خود را در زمینه انجام عملیات بیمه اتکایی در تمام رشته های بیمه ای از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران دریافت نموده است. مرکز اصلي شرکت در جزيره کيش به نشانی خیابان سنائی – بلوار اندیشه قطعه N.B.O16 است و شرکت داراي دفتر ارتباطي در تهران به نشانی بلوار نلسون ماندلا – خیابان قبادیان شرقی شماره یک مي باشد. سال مالي شرکت از تاريخ اول مهر هر سال آغاز مي شود و روز سي و يکم شهريور سال بعد به پايان مي رسد. این شرکت براساس مصوبه مجمع عمومی فوق العاده صاحبان سهام مورخ 1393/10/22 به سهامی عام تبدیل شد و در تاریخ 1393/12/26 سازمان بورس اوراق بهادار پذیرش شده و در تاریخ 1394/04/23 تحت شماره 11349 به ثبت رسیده است. همچنین در تاریخ 1400/06/03 از بازار فرابورس ایران به بازار بورس تهران منتقل گردیده است.
  
  
• انتقال شرکت از بازار فرابورس ایران به بورس اوراق بهادار تهران در سال 1400
  شرکت بیمه اتکایی امین در اواسط بهمن سال 1399 درخواست خود را جهت پذیرش در بورس اوراق بهادار تهران ارائه و پس از بررسی شرایط توسط بورس اوراق بهادار تهران ، جلسه هیات پذیرش بورس در خصوص بررسی درخواست انتقال شرکت بیمه اتکایی امین (سهامی عام) از فرابورس ایران به بورس اوراق بهادار تهران در تاریخ 13/12/1399 برگزار گردید.
   در این جلسه گزارش مفصلی از نحوه فعالیت، عملکرد و وضعیت مالی شرکت در سال مالی منتهی به 1399/06/31 و پیش بینی شش ماهه اول سال مالی 1400 ارائه و سپس به کلیه سوالات مطروحه از جانب اعضای محترم هیات پذیرش که عموماً در خصوص ماهیت شرکت، وضعیت و عملکرد مالی و بندهای گزارش حسابرس برای سال مالی منتهی به 1399/06/31 بوده به طور کامل پاسخ داده شد.
  هیات پذیرش با ابراز رضایت از عملکرد و شفافیت مالی شرکت موافقت خود با انتقال به بازار بورس اوراق بهادار تهران طی نامه به شماره 87220/18 مورخ 1399/12/20 پس از انجام موارد درخواستی توسط شرکت، را اعلام نمود.
  موارد درخواستی توسط شرکت تهیه و جلساتی جهت ارائه مدارک و بر طرف نمودن ایرادات وارده برگزار و نهایتاً در تاریخ 1400/04/09 طی نامه به شماره 182/20007 موافقت نهایی هیات پذیرش اعلام گردید. نماد شرکت در پایان معاملات روز دوشنبه مورخ 1400/05/11 به منظور انتقال به بورس متوقف و در تاریخ 1400/06/03 بازگشایی گردید.
  
  
• تحقق 900 ریال به ازای هر سهم در سال مالی منتهی به 1400/06/31
  بر اساس صورت های مالی سالانه سال 1400 ، شرکت بیمه اتکایی امین مبلغ 3.510.301 میلیون ریال سود خالص محقق نموده که نسبت به سال مالی گذشته 77 درصد رشد داشته است. رشد سود شرکت در سال مالی 1400 تماما ناشی از عملکرد شرکت نبوده، با توجه به وصل بودن تمام اقتصاد به یکدیگر شرکت بیمه اتکایی امین کار خارق العاده ای انجام نداده است و تنها کار روتین خود را انجام داده و تلاش نموده که با کمترین امکانات، بالاترین بازده را بدست آورد و هیچ نیرویی در مجموعه بیمه اتکایی امین بیکار نمی باشد و تنها با 15 نفر این شرکت اداره می گردد. این رشد در فضای عادی اقتصادی خیلی قابل توجیه نمی باشد مگر اینکه تورم بالایی داشته باشیم. این رشد ناشی از تلاش شرکت در جنبه های مختلف بوده و محدود به عملیات بیمه ای شرکت نمی باشد.
  در خصوص صورت های مالی منتشره به چند نکته باید توجه نمود:
  1- حق بیمه قبولی شرکت در سال مالی منتهي به 1400/06/31 مبلغ  1.888.231 ميليون ريال بوده است که نسبت به سال مالی 1399 به میزان 72 درصد افزایش یافته است. این افزایش عمدتاً به دلیل استراتژی شرکت در قبولی ریسک، افزایش ظرفیت مجاز قبولی، افزایش حد قبولی مندرج در قرارداد واگذاری مازاد خسارت شرکت، افزایش سرمایه و خالص ارزش دارائیهای بیمه نامه ها به دلیل شرایط تورمی حاکم بر اقتصاد کشور می باشد. با توجه به ماهیت بیمه و دوره پوشش بیمه نامه ها پیامد رشد حق بیمه در سالهای آتی مشخص می گردد.
  شرکت بیمه اتکایی امین در ریسکها و پروژه های بزرگ ملی مشارکت دارد و با بخش اتکایی بیمه مرکزی در هماهنگی کامل است و در خصوص برخی از قبولی‌ها از نقطه نظرات بیمه مرکزی بهره می گیرد. از همکاریهای بیمه مرکزی و سهامداران بیمه ای شرکت تشکر و قدردانی می گردد.
  نمودار مقایسه ای حق بیمه قبولی طی سه سال گذشته به شرح ذیل می باشد:
   

ترکیب پرتفوی حق بیمه قبولی شرکت در سال مالی 1400 بشرح ذیل می باشد:

اخذ پوشش اتکائي واگذاري مجدد : قرارداد مازاد خسارت ريسک و خطرات فاجعه آميز شرکت بیمه اتکایی امین به عنوان پشتوانه قبولی اتکایی اختیاری و قراردادی شرکت در صورت وقوع خسارتهای سنگین موردی و یا خسارتهای ناشی از بلایای طبیعی، پوشش مناسبی را در اختیار شرکت قرار می دهد.

2-با توجه به بخشنامه شماره 99/500/115634 مورخ 1399/08/26 بیمه مرکزی و بخشنامه شماره 00/206082 مورخ 1400/07/20 بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، شرکت بیمه اتکایی امین اقدام به تسعیر سپرده های ارزی حواله ای با منشاء داخلی خود به نرخ هر دلار 159.000 ریال و هر یورو 190.000 ریال نموده است. لازم بذکر است که شرکت دارای 14.6 میلیون دلار و 9.4 میلیون یورو حواله با منشاء داخلی می باشد.

3-با توجه به افزایش خسارتهای صنعت بیمه و به منظور برخورداری از پشتوانه ذخایر، شرکت بيمه اتکايی امين در سال مالی 1400 طبق مجوز اخذ شده از بیمه مرکزی، ذخيره خسارتهای معوق را با در نظر گرفتن (IBNRخساراتي که محقق شده لکن گزارش نشده است) به ميزان 35 درصد که بالاترین IBNR در نظر گرفته شده توسط شرکتهای بیمه می باشد، ذخایر خسارت معوق خود را محاسبه نموده است. همچنین ذخیره خسارت معوق نزدیک به 1.5 برابر حق بیمه قبولی شرکت می‌باشد که نشانگر برخورداری شرکت از پشتوانه قوی ذخایر خسارت می‌باشد. لازم به ذکر است نسبت خسارت در سال مالی 1400، 32 % می باشد.

4-طبق مصوبه مورخ 1400/06/13 مجمع عمومی فوق العاده ، سرمایه شرکت از مبلغ 3.900 میلیارد ریال به مبلغ 5.000 میلیارد ریال افزایش یافته است. در تاریخ 1400/08/18 مهلت استفاده از حق تقدم به پایان رسیده و حدود 91 درصد از حق تقدم ها استفاده گردیده است. سایر اقدامات لازم جهت انجام و ثبت افزایش سرمایه در دست اقدام می باشد.

5-پیشنهاد هیات مدیره جهت تقسیم سود به میزان 75 درصد سود خالص ( 675 ریال به ازای هر سهم ) می باشد.

6-مالیات عملکرد شرکت تا پایان سال مالی منتهی به 1398/06/31 قطعی و تسویه گردیده است و شرکت فاقد هرگونه بدهی مالیاتی و تامین اجتماعی تا پایان سال مالی 1399 می باشد.
با توجه به موارد فوق و شرایط جاری کشور و در صورت تداوم روند عملکرد فعلی شرکت انتظار داریم در سال های آینده نیز این روند را ادامه دهیم.

• در خصوص تخلیه ساختمان جهان کودک
  شرکت بیمه اتکایی امین در سال 1396 با شرکت در مزایده ی منشتره در روزنامه توسط بیمه ایران نسبت به خرید پلاک های ثبتی شماره 94668 فرعی از 6933 اصلی و 27307 فرعی از 6933 اصلی بخش 2 تهران به ترتیب مشتمل بر ساختمان واقع در چهار راه جهان کودک و محوطه مجاور (مورد استفاده بعنوان پارکینگ) از شرکت بیمه ایران به منظور کمک به آزادی زندانیان در بند متضرر بیمه توسعه اقدام نموده و اسناد مالکیت آن بطور رسمی به شرکت بیمه اتکایی امین منتقل شده است. این شرکت برای استیفای حقوق خود پس از اقدامات اداری و مکاتبه از طریق اداره اجرای اسناد رسمی و همچنین طرح دعوی در مراجع قضائی اقدامات حقوقی لازم را برای تخلیه و تصرف کامل املاک خریداری شده انجام داده است و موضوع در حال پیگیری می باشد. انتظار داریم بیمه مرکزی به عنوان نهاد ناظر از حقوق شرکت های بیمه دفاع نموده ولی تاکنون اقدامی جهت رفع مشکل پیش آمده ننموده است.
  
  
• برگزاری نشست هم اندیشی با صندوق های سرمایه گذاری
  با توجه به انتشار صورت های مالی حسابرسی نشده سال مالی منتهی به 1400/06/31 به منظور بررسی عملکرد شرکت بیمه اتکایی امین در سال مالی 1400 نشستی صمیمانه با حضور فعالان بازار سرمایه در روز دوشنبه مورخ 1400/09/01 برگزار گردید. در این جلسه ابتدا گزارش کاملی از عملکرد شرکت و صنعت بیمه توسط مجموعه صبا تامین ارائه گردید. سپس مدیرعامل شرکت ضمن تشکر از حضور مدعوین گزارشی از عملکرد شرکت در ده سال گذشته و چالشهای شرکت بیمه اتکایی امین را ارائه نمود. در ادامه مدیرعامل ، معاون فنی و سرپرست امورمالی و اداری شرکت اتکایی امین ضمن تحلیل عملکرد سال مالی منتهی به 1400/06/31 به سوالات مطرح شده توسط مدعوین محترم در زمینه فعالیت های صنعت بیمه و بیمه اتکایی امین پاسخ دادند. با توجه به رشد سهم بعد از برگزاری این جلسه طبق جدول ذیل به نظر می رسد تداوم برگزاری چنین جلساتی می تواند موجب شناخت بیشتر بازار سرمایه از شرکت بیمه اتکایی امین گردیده تا سرمایه گذاران حقیقی و حقوقی با خیال آسوده اقدام به سرمایه گذاری یا نگهداری سهم خود نمایند.

• افزایش سرمایه در سال های پیش رو
  با توجه به پتانسیل های موجود در شرکت و ورود شرکت به بازارهای بین المللی هیئت مدیره شرکت در نظر دارد که سرمایه شرکت را به حداقل 10.000 میلیارد ریال برساند.
  
  
• حمایت بیمه مرکزی از شرکتهای بیمه بورسی
  از بیمه مرکزی انتظار می رود در تدوین آیین نامه ها و مصوبات شورای عالی بیمه، نیازهای شرکتهای بیمه ای بورسی را در نظر داشته باشد و در هنگام تدوین و یا اصلاح آیین نامه های مربوطه تعامل بیشتری با این شرکتها داشته باشد.  
  
  
• بازارگردان شرکت
  شرکت بیمه اتکایی امین با توجه به اجبار سازمان بورس اقدام به انعقاد قرارداد با صندوق سرمایه گذاری اختصاصی بازارگردانی اکسیر سودا (کاریزما) جهت بازارگردانی سهم نموده است. فرایند بازارگردانی با منابع این شرکت انجام می شود و مدیریت شرکت بر اساس قانون تجارت باید پاسخگوی نحوه هزینه کرد منابع باشد در حالی که هیچ جای دنیا تامین کننده منابع مالی بازارگردان بصورت اجباری نمی باشد. بازارگردان بدون هماهنگی شرکت اقدام به خرید و فروش سهم می نماید و کارمزد های بسیاری از بابت این عملیات بازارگردانی شامل حال صندوق ها می گردد. به نظر می رسد باید در دستورالعمل های بازارگردانی در شرکت های بورسی تجدید نظر گردیده و جلوی بعضی از مفاسد در بازار بورس را گرفت. به گمان این شرکت باید با تسهیل نمودن بازارگردانی ، خرید و فروش های سهم تا 10 درصد سرمایه بعنوان سهام خزانه طبق قانون و با نظارت سازمان بورس در اختیار شرکتها قرار گرفته تا از انجام هزینه های بی مورد بازارگردانی جلوگیری و خرید و فروش سهام در راستای حمایت از سهم و سهامداران شرکت صورت پذیرد.
  
  
• پس از ارایه مطالب فوق توسط مدیر عامل، معاون اتکایی و سرپرست امور مالی و اداری در پاسخ به پرسشهای مطروحه از جانب خبرنگاران به مطالب زیر اشاره گردید:
  شرکت های اتکایی با این سرمایه ها به نتیجه ای نمی رسند. شرکتهای خصوصی اثری در کل اتکایی کشور ندارند و بالای 95 درصد از اتکایی کشور به سمت اتکایی دولتی پیش رفته است و از پول صندوق تحریم و دولت استفاده کرده اند.
  اگر شرکتهای بیمه اتکایی بتوانند قوی تر شوند و کار را خودشان نگه دارند خیلی بهتر است. انتظار داریم که بیمه مرکزی تمهیداتی بیندیشد تا بتوانند یک شرکت اتکایی بزرگ به کمک بخش دولتی و خصوصی ایجاد نمایند. اگر شرکت قوی ایجاد شود ما نیز می توانیم به عنوان جزیی از آن مشغول فعالیت شویم. شرکت بیمه تاسیس کردن فعالیت نیست و باید شرکت بیمه قوی تاسیس نمود تا بار دولت کمتر شود و قدرت کاری نشان داده شود.
  مدیر عامل شرکت در پاسخ به سوال خبرنگاران مبنی بر اینکه "رئیس کل معتقد است در حال حاضر الگو قرار دادن همه کشورهای دیگر برای ایران نمی تواند خیلی درست باشد و ممکن است ترکیه، هند یا سایر کشورها شرکت اتکایی بزرگ داشته باشند ولی ما در حال حاضر نمی‌توانیم این الگو را داشته باشیم به این دلیل به سمت تشکیل شرکت‌های اتکایی کوچکتر با سرمایه 500 میلیارد تومانی روی آوردیم که ایجاد یک شرکت بزرگ ملی در کشور در حال حاضر و شرایط فعلی امکان پذیر نمی‌باشد نه اینکه تأسیس شرکت بیمه اتکایی بزرگ اشتباه باشد و به خاطر شرایط تحریم اینکار صورت گرفته است" گفت رییس کل با توجه به جایگاهی که دارند قطعاً اطلاعات بیشتری نسبت به ما دارند ولی اینجانب معتقدم کاری که باید انجام شود تأسیس شرکت بیمه اتکایی بزرگ می‌باشد جه در زمان ایشان و چه در زمان قبل. سوال اینجاست که چرا هیچگونه اقدامی تا کنون در این خصوص صورت نپذیرفته است. آقای امین رییس کل پیشین اقدامات اولیه این کار را انجام داده ولی پیگیری بعد از ایشان صورت نگرفته است.
  تاسیس شرکت اتکایی بزرگ کار سختی نمی باشد و با کمک مردم و دولت اگر یک شرکت را یک دولت حمایت کند نه هدایت و اداره کند مردم راحتتر با آن کنار می آیند. آیا 300 میلیون دلاری که در حساب اتکایی ویژه تحریم وجود دارد نمی توانست تبدیل به یک شرکت بیمه اتکایی قوی دولتی شود؟ انتظار می رفت از آقای دکتر سلیمانی و دولت قبل که این کار را انجام می داد این حداقل کاری است که نهاد ناظر می توانسته انجام دهد و در هیچ جای دنیا نهاد ناظر شریک شرکتهای بیمه نیست.
  سوال اینجاست که چند درصد از کارکنان بیمه مرکزی در بخش نظارت مشغول به کار هستند؟ اگر با کمک دولت بیمه اتکایی بزرگ ایجاد نمود مطمئنم با تفکرات جدید اقتصادی که در کشور ایجاد شده ما قطعاً شروع دستیابی به این هدف را خواهیم داشت. با توجه به اینکه سرمایه مورد نیاز جهت تأسیس شرکت بیمه کم می‌باشد و حتی با فروش یک دستگاه ویلا در تهران می‌توان یک شرکت بیمه تأسیس کرد.
  نکته قابل تامل این است که 50 درصد سرمایه مورد نیاز جهت تأسیس شرکت بیمه می تواند پرداخت نشده باشد و به همین دلیل است که شرکتهای مختلف در انتظار دریافت مجوز تأسیس شرکت بیمه می‌باشند. با توجه به اینکه ایجاد حساب اتکایی ویژه تحریم مربوط به حدود 10 سال پیش است آیا زمان آن فرا نرسیده است که تغییری صورت بپذیرد و یا قانون بیمه که بیش از 50 سال از تاریخ تصویب آن می‌گذرد به نظر میرسد با توجه به شرایط جاری نیاز به بازنگری دارد با توجه به رشدی که صنعت بیمه در جهان داشته است به نظر میرسد که قوانین میبایست متناسب با نیازهای روز تغییر کند.
  نقش نظارتی بیمه مرکزی را همه در صنعت بیمه قبول دارند اما باید نظارت مالی خود را  قوی کنیم و مانند دیگر کشورهای جهان بیمه مرکزی جزیی از بانک مرکزی و یا جزیی از وزارت اقتصاد و دارایی می‌باشد. در ارتباط با نرخهای غیر فنی نیز نرخهای بیمه نامه های صادره کمتر از از نرخهای مشورتی است که در سال 1393 تهیه و در اختیار شرکتهای بیمه قرار گرفته است.
  بیمه مرکزی نظارتی بر روی بیمه نامه های کمتر از سرمایه های مندرج در آیین نامه های 76 نمی نماید و بنظر می رسد این نظارت می بایست توسط بیمه مرکزی یا شرکتهای نظارتی صورت پذیرد و باید بیمه مرکزی دارای بخش نظارتی قوی تر بوده و در اولویت قرار گیرد.
  کار در حوزه بین الملل در دولت جدید در اولویت قرار دارد و اینکه این اولویت چند درصد محقق شود بستگی به عوامل بسیاری دارد. با توجه به پایین بودن عملیات اتکایی در کشورهای همسایه منجمله تاجیکستان جذابیتی برای تاسیس شرکت بیمه اتکایی وجود ندارد. شرکتهای بیمه مستقیم بهتر می توانند در کشورهای همسایه کار کنند و تاسیس شرکتهای بیمه اتکایی نیازمند ابزارهای خاصی از جمله کارخانه های صنعتی بزرگ و کشورهای قوی در حوزه صنعتی یا کشاورزی می باشند.
  شرکت بیمه اتکایی امین پیشنهاد همکاری و سهیم بودن در شرکتهای اتکایی روسی را به شرکتهای روسی مورد بررسی قرار داده است. برنامه های دیگری جهت ارتباط با شرکتهای بزرگ خارجی نیز داریم و در آینده نزدیک شرکت بیمه ای بزرگی جهت شروع همکاری به ایران خواهد آمد.
  شرکت ایشین ری که ایران در آن سهام عمده ای دارد هیچ نقشی در فعالیت های اتکایی در ایران ندارد و بیمه اتکایی امین بارها در دولت قبل پیشنهاد خرید سهام دولت در شرکت ایشین ری را داده اما متاسفانه هیچ پاسخی ارائه نگردیده است و شرکت بیمه اتکایی امین مجددا آمادگی خود را جهت خرید سهام ایشین ری اعلام می دارد.
  در پایان از حضور خبرنگاران محترم تشکر و قدردانی می گردد.